Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного потребительского кооператива «Застройщик»

  1. I. Общие положения
  2. Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Базовым стандартом совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» (утв. Банком России, Протокол от 27.07.2017 № КФНП-26) (далее – Базовый стандарт), Уставом Кредитного потребительского кооператива «ЗАСТРОЙЩИК» (далее Кооператив, кредитный кооператив) и иными внутренними документами Кооператива и определяет порядок и условия привлечения денежных средств членов (пайщиков) кооператива.
  3. При осуществлении деятельности по привлечению личных сбережений (займов) от членов (пайщиков) Кооператива, Кооператив обязан соблюдать финансовые нормативы, установленные Федеральным законом №190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации» и нормативными актами Банка России.
  4. Кооператив привлекает денежные средства своих членов (пайщиков) на основании:

–         договоров передачи личных сбережений, заключаемых с членами (пайщиками) Кооператива — физическими лицами;

–         договоров займа, заключаемых с членами (пайщиками) Кооператива — юридическими лицами.

  1. Договоры передачи личных сбережений и договоры займа заключаются в письменной форме и подписываются лицами, заключающими договор, или должным образом уполномоченными на то лицами. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Все изменения и дополнения к договору передачи личных сбережений (договору займа) должны быть составлены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.
  2. Личные сбережения членов (пайщиков) Кооператива — физических лиц и займы членов (пайщиков) Кооператива — юридических лиц привлекаются Кооперативом в целях организации финансовой взаимопомощи для формирования Фонда финансовой взаимопомощи.
  3. Плата за пользование личными сбережениями (займами) членов (пайщиков) Кооператива обеспечивается процентными доходами, полученными Кооперативом от размещения в займы своим членам и (или) иными доходами, полученными Кооперативом от ведения уставной деятельности, и начисляется (выплачивается) в размерах, порядке и  сроки, установленные настоящим Положением и договором на передачу личных сбережений (займа).
  4. Возврат переданных пайщиком личных сбережений (полученных займов) гарантируется:
    • имуществом Кооператива, принадлежащем ему на праве собственности;
    • солидарно субсидиарной ответственностью его членов в пределах внесенных ими паевых взносов, в том числе объявленных, но не внесенных в срок;
    • выданными из Фонда финансовой взаимопомощи членам Кооператива  займами.
  5. Передаваемые денежные средства принимаются в валюте Российской Федерации (рубль).
  6. Кредитный кооператив совершает операции по привлечению денежных средств физических лиц – членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) посредством выдачи (приема) наличных денежных средств в кассе кредитного кооператива, посредством проведения безналичных расчетов, зачетом взаимных требований, а также иными, не запрещенными законом, способами.
  7. Факты передачи денежных средств членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив и выплат кредитным кооперативом денежных средств в пользу члена кредитного кооператива (пайщика) должны подтверждаться оформлением кассовых документов, предусмотренных Указанием Банка России от 11.03.2014 N 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства», либо, в случае безналичных расчетов — платежными поручениями, предусмотренными Положением Банка России N 383-П от 19.06.2012 «О правилах осуществления перевода денежных средств», а также иными, не запрещенными законом способами.
  8. Кооператив не несет ответственности за невыполнение своих обязательств по договору передачи личных сбережений (займа), если причиной этого стали обстоятельства, находящиеся вне его контроля, в том числе: стихийные бедствия, изменения военно-политической ситуации в государстве, террористические акты, принятия законодательных и иных нормативных актов, препятствующих выполнению принятых на себя обязательств.
  9. Кредитный кооператив обязан обеспечить конфиденциальность сведений о привлеченных кредитным кооперативом денежных средствах от физического лица — члена кредитного кооператива (пайщика). Предоставление сведений о сумме личных сбережений члена кредитного кооператива (пайщика) и условиях их привлечения кредитным кооперативом кому-либо, кроме самого члена кредитного кооператива (пайщика), не допускается, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством или договором передачи личных сбережений, на основании которого привлечены денежные средства от члена кредитного кооператива (пайщика).

 

  1. II. ПОРЯДОК ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЧЛЕНОВ (пайщиков) КООПЕРАТИВА
    1. Кредитный кооператив привлекает денежные средства физических лиц — членов кредитного кооператива (пайщиков) на условиях возвратности, платности, срочности на основании договоров передачи личных сбережений.
    2. Привлечение личных сбережений членов кредитного кооператива (пайщиков) (наименование программ, диапазоны сумм и сроков привлечения личных сбережений, процентных ставок, правил начисления процентов, порядок выплат и др.) регламентируется внутренним нормативным документом кредитного кооператива — Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), и применяется кредитным кооперативом в пределах диапазонов и ограничений, установленных данным Положением.
    3. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) не должно противоречить требованиям Базового стандарта.
    4. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) не должно содержать условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) для отдельных членов кредитного кооператива (пайщиков), отличные от условий, установленных для всех членов кредитного кооператива (пайщиков).
    5. Кредитный кооператив вправе определять в Положении о порядке и условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) льготные условия (программы) привлечения денежных средств при соблюдении условий равенства всех членов кредитного кооператива (пайщиков), подпадающих под действие такой программы.
    6. Не допускается устанавливать в договоре передачи личных сбережений условия, отличные от условий, определенных в Положении о порядке и условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков).
    7. Договор передачи личных сбережений и договор займа должен содержать следующие условия:
  • о сумме передаваемых денежных средств. При этом возможность внесения членом кредитного кооператива (пайщиком) в течение срока действия договора передачи личных сбережений дополнительных денежных средств свыше суммы, указанной в договоре передачи личных сбережений, или возможность досрочного возврата части денежных средств, переданных по договору передачи личных сбережений, должны быть предусмотрены условиями договора и подтверждаться соглашением сторон;
  • о размере платы (процентов, компенсации) за использование привлеченных денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков). Размер платы (процентов, компенсации) за использование кредитным кооперативом привлеченных денежных средств члена кредитного кооператива (пайщика) устанавливается в процентах годовых. При этом максимальный размер платы (процентов, компенсации) за использование кредитным кооперативом привлеченных денежных средств члена кредитного кооператива (пайщика) с учетом всех выплат, причитающихся по договору передачи личных сбережений, не может превышать 1,8 (одну целую восемь десятых) ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений;
  • о порядке начисления платы (процентов, компенсации) за использование привлеченных денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и порядке ее выплаты;
  • о сроке, на который заключается договор передачи личных сбережений, и о порядке возврата денежных средств, в том числе о досрочном возврате денежных средств в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 Федерального закона N 190-ФЗ, при прекращении членства в кредитном кооперативе. В случаях, когда срок возврата денежных средств по договору передачи личных сбережений определен моментом востребования, договором передачи личных сбережений должен быть предусмотрен срок, в течение которого со дня предъявления требования о возврате денежных средств кредитным кооперативом должны быть возвращены денежные средства и исполнены все обязательства по договору передачи личных сбережений;
  • об ответственности кредитного кооператива за нарушение обязательств по договору передачи личных сбережений и освобождения от данной ответственности.
  1. При продлении срока действия договора передачи личных сбережений размер платы (проценты, компенсация) за использование привлеченных денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) с даты продления срока действия договора передачи личных сбережений не должен превышать максимальный размер платы, определенный п.7.2 Положения, на дату продления срока действия договора передачи личных сбережений.
  2. Решение о привлечении личных сбережений членов кредитного кооператива (пайщиков) принимается Правлением кооператива исходя из потребности кредитного кооператива в привлеченных средствах и необходимости соблюдения требований по обеспечению финансовой устойчивости кредитного кооператива.
  3. В случае если кредитный кооператив принял решение о страховании риска ответственности за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), он обязан выполнять следующие требования:

10.1.1. Объектом страхования должны являться имущественные интересы кредитного кооператива, связанные с риском ответственности за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков).

10.1.2. Страховым случаем по договору страхования должно являться наступление гражданской ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), в связи с банкротством кредитного кооператива, подтвержденным решением арбитражного суда о признании кредитного кооператива банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

10.1.3. В договоре, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика), должны быть указаны реквизиты, включая срок действия, заключенного кредитным кооперативом договора (договоров) страхования и предусмотренный таким договором (такими договорами) страхования предельный размер обязательств страховщика в возмещении вреда каждому члену кредитного кооператива (пайщику) вследствие нарушения кредитным кооперативом договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика).

При этом совокупный размер предусмотренных договором (договорами) страхования обязательств страховщика по возмещению вреда всем членам кредитного кооператива (пайщикам), с учетом установленного договором (договорами) страхования размера обязательств страховщика по возмещению вреда каждому члену кредитного кооператива (пайщику), не может быть меньше совокупного размера указываемых в договорах, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), обязательств страховщика по возмещению вреда каждому члену кредитного кооператива (пайщику).

10.1.4. Договор страхования должен предусматривать право выгодоприобретателя предъявлять требование о возмещении вреда в пределах, указанных в пункте 10.1.3 настоящего Положения размеров обязательств страховщика непосредственно страховщику.

10.1.5. Договор страхования должен быть заключен на срок не менее одного года.

  1. В целях предоставления члену кредитного кооператива (пайщику) информации о страховании кредитному кооперативу следует размещать на своем официальном сайте в сети «Интернет» копию правил страхования, а также указывать в отношении каждого заключенного договора страхования наименование страховщика, его контактный телефон и официальный сайт в сети «Интернет», объект страхования, перечень страховых случаев, срок действия договора страхования, права и обязанности выгодоприобретателя, страховую сумму и указанные в пункте 10.1.3 настоящего Положения размеры обязательств страховщика (если применимо).

 

  • НАИМЕНОВАНИЕ ПРОГРАММ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ЛИЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ

 

— Программа Быстрая:  7-12 % годовых, срок размещения до 6 месяцев, от 30 000 рублей

— Программа Выгодная:  8-15  % годовых, срок размещения от 7 до 11 месяцев, от 30 000 рублей

— Программа Выгодная+: 9-17 % годовых, срок размещения  12 месяцев, от 30 000 рублей.

Условия хранения сбережений, а также размеры компенсации по ним могут изменяться решением Правления Кооператива.

 

  1. УСЛОВИЯ РАЗМЕЩЕНИЯ ЛИЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ

  1. Личные сбережения размещаются на срок от 1 (одного) до 12 (двенадцать) месяцев.
  2. При расчете процентов по займу принимается количество дней в году – 365 (Триста шестьдесят пять).
  3. Максимальный размер компенсации за пользование личными сбережениями не может превышать 1,8 (одну целую восемь десятых) ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений.
  4. При установлении ставок компенсации по личным сбережениям Кооператив стремится обеспечивать инфляционную защиту личных сбережений пайщиков.
  5. Денежные средства от пайщиков принимаются как наличным путем, так и по перечислению на расчетный счет Кооператива.
  6. Срок пользования личными сбережениями устанавливается в договоре о передаче личных сбережений в Кооператив по взаимной договоренности между пайщиком и Директором Кооператива. Срок хранения сбережений на условиях «до востребования» не ограничивается.
  7. Начисление компенсации за пользование личными сбережениями производится на условиях, предусмотренных договором. Пайщик имеет право снимать начисленные компенсационные выплаты в конце срока действия договора либо в сроки, установленные по условиям договора. Сумма начисленной компенсации включается в общую сумму вклада лишь по истечении срока хранения сбережений.
  8. Пайщик, внесший личные сбережения на срок, установленный договором о передаче личных сбережений, имеет право до истечения срока действия договора производить частичные снятия внесенной суммы. Начисляемая компенсация может быть выдана до истечения срока договора, согласно условиям договора передачи личных сбережений, заключенного с пайщиком.
  9. Пайщик имеет право вносить дополнительные суммы согласно условиям договора о передаче личных сбережений.
  10. Не позднее, чем за пять банковских дней до окончания срока действия договора о передаче личных сбережений, пайщик обязан сообщить Кооперативу о закрытии договора, либо о переоформлении его на другой срок или другой вид личных сбережений.
  11. При отсутствии заявления о закрытии или переоформлении договора, вклад автоматически пролонгируется на тот же срок на условиях, действующих на момент заключения договора. При этом максимальный размер компенсации за пользование личными сбережениями не может превышать 1,8 (одну целую восемь десятых) ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений.
  12. В случае досрочного востребования личных сбережений по инициативе пайщика, Кооператив производит перерасчет начисленных компенсационных выплат исходя из ставки, действующей на момент заключения договора и количества полных месяцев хранения личных сбережений.
  13. Условия хранения сбережений, а также размеры компенсации по ним могут изменяться решением Правления Кооператива. Вновь устанавливаемые Правлением ставки компенсации за пользование личными сбережениями действительны для вновь заключаемых и пролонгированных договоров. Вне зависимости от текущих изменений ставок начисления компенсации, условия ранее заключенных договоров сохраняют силу в течение срока, на который был заключен договор первоначально.
  14. Доходы, полученные пайщиками в виде компенсации по личным сбережениям, подлежат обложению налогом на доходы физических лиц, в соответствии с налоговым законодательством РФ.
  15. В случае принятия пайщиком решения о расторжении с Кооперативом договора о передаче личных сбережений и разовом снятии пайщиком денежной суммы личных сбережений или компенсационных выплат по ней, пайщик обязан предупредить Кооператив о снятии за 10 банковских дней.
  16. Пайщик имеет право получить сумму личных сбережений или компенсационные выплаты по ним, как в наличной, так и в безналичной форме. В последнем случае перечисление денежных средств производится на основании письменного заявления пайщика.
  17. V. ПОРЯДОК РАСПОРЯЖЕНИЯ ЛИЧНЫМИ СБЕРЕЖЕНИЯМИ

 

  1. Пайщик имеет право распоряжаться сбережениями как лично, так и через доверенное лицо, имеющее от него письменное полномочие (доверенность на распоряжение личными сбережениями или дополнительное соглашение к договору о передаче личных сбережений, подписанное Пайщиком на момент заключения договора). Оформление доверенности производится пайщиком собственноручно с соблюдением требований действующего законодательства РФ. Кооператив прекращает выдачу личных сбережений по доверенности с того момента, как ему станет известно о смерти пайщика от доверенного лица или другим путем. Кооператив не несет ответственности за выдачу по доверенности личных сбережений после смерти пайщика, если он не был оповещен о его смерти.
  2. Пайщик имеет право сделать нотариально оформленное распоряжение Кооперативу о выдаче личных сбережений на случай смерти любому лицу. В случае смерти пайщика, личные сбережения, по которым не сделано распоряжение, Кооператив выдает наследникам в порядке, установленном законодательством РФ. При отсутствии наследников, личные сбережения являются собственностью Кооператива. При изменении или отмене завещания, письменное уведомление об этом Кооператива обязательно.
  3. В случае смерти пайщика, справки по лицевым счетам выдаются лицам, указанным пайщиком в нотариально оформленном распоряжении Кооперативу на случай смерти, нотариусам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших пайщиков.
  4. Основанием для выдачи справок являются письменные запросы, в которых должно быть указано основание для выдачи справки. Справка подписывается Директором Кооператива и главным бухгалтером (при его наличии) .
  5. На денежные средства пайщиков может быть наложен арест на основании решения суда. Выдача личных сбережений в таких случаях приостанавливается до снятия ареста. Взыскание может быть обращено только на основании приговора или решения суда.
  6. Конфискация денежных средств пайщиков может быть произведена на основании вступившего в силу приговора или вынесенного в соответствии с законом постановления о конфискации имущества.
  7. В случае обращения взыскания на личные сбережения, Кооператив не несет материальной ответственности за выдачу сбережений, произведенную ранее на законных основаниях, в том числе и на основании письменной доверенности или нотариально заверенного распоряжения, сделанного на случай смерти.

  1. VI. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

  1. Правление Кооператива вправе временно приостановить прием личных сбережений для поддержания нормального финансового состояния Кооператива.
  2. Члены кооператива информируются об условиях и порядке привлечения денежных средств путем размещения информации на официальном сайте кооператива. Настоящее Положение, образцы договоров, заключаемых с членами кооператива и иные документы, должны находиться в помещении кооператива в месте, доступном для членов кооператива.
  3. Сотрудники кооператива, ведущие первичную работу с членами кооператива, обязаны убедиться, что члену Кооператива известны и понятны условия привлечения кооперативом денежных средств от членов Кооператива.
  4. Во всём остальном, что не предусмотрено настоящим положением, стороны руководствуются действующим законодательством РФ, в том числе Базовым стандартом совершения потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, Уставом Кооператива, решениями Общего собрания членов Кооператива и Правления Кооператива, договорами о передаче личных сбережений пайщиков.
  5. Выплаты по договорам передачи личных сбережений (займов), в том числе сумма личных сбережений, начисленная и невыплаченная плата (проценты) производятся при условии исполнения членом (пайщиком) Кооператива своих обязательств перед Кооперативом, в том числе обязательств по договорам займа полученных от Кооператива. В случае наличия не исполненных обязательств (задолженности) члена (пайщика) Кооператива перед Кооперативом, обязательства Кооператива по выплате паенакоплений такому члену (пайщику) и иные обязательства Кооператива перед ним прекращаются полностью или частично зачетом встречного требования Кооператива к члену (пайщику).
  6. В случае возникновения споров между Кооперативом и членом (пайщиком) Кооператива по договорам личных сбережений (займов), споры разрешаются в претензионном порядке, а при недостижении согласия, в суде по месту нахождения Кооператива.
  7. В случае изменений условий настоящего положения, условия ранее заключенных договоров сохраняют силу.
  8. Если отдельные пункты настоящего Положения вступают в противоречие с законодательством РФ или с Базовым стандартом эти пункты утрачивают силу и в части регулируемых этими пунктами вопросов следует руководствоваться нормами действующего законодательства РФ и Базового стандарта до момента внесения соответствующих изменений в настоящее Положение.
  9. Настоящее Положение применяется с момента утверждения Общим собранием.